Die klassische Krankentaggeld-Versicherung entstand in einer Zeit, in der Absenzen überwiegend körperlich bedingt waren und Fälle innert Wochen abgeschlossen wurden. Diese Realität gibt es nicht mehr. Heute prägen psychische Erkrankungen und komplexe Mehrfachdiagnosen das Bild – psychische Fälle dauern im Schnitt 218 Tage (SWICA/WorkMed-Studie 2022).
Das trifft die Prämie direkter, als vielen bewusst ist. Der Prämiensatz folgt dem Schadenverlauf: Was ein Fall an Taggeldern kostet, entscheidet mit über die Konditionen der kommenden Jahre. Ein Langzeitfall wirkt damit doppelt – einmal im laufenden Jahr über die Leistungen, und ein zweites Mal bei der nächsten Erneuerung.
In den meisten Unternehmen setzt die Steuerung genau dann ein, wenn dieser Effekt bereits eingetreten ist. Fallmanagement und medizinische Beurteilung beginnen, nachdem der Fall eskaliert ist – zu einem Zeitpunkt, an dem sich Verlauf und Kosten kaum noch beeinflussen lassen.
Wer die nächste Prämienerhöhung verhindern will, muss früher ansetzen, als der klassische Prozess es erlaubt. A+H Broker verbindet die Versicherungsstruktur mit ärztlicher Frühintervention ab Tag 7, 14 oder 30. Der kostenlose KTG-Check zeigt in 30 Minuten, wo bei Ihnen der grösste Hebel liegt.